• 25 de Março, 2022

A Euribor continua a subir e vai encarecer em média a sua prestação em cerca de 150 euros por ano.

O índice de referência coloca a taxa provisória de março em -0,3% contra -0,487% de há apenas um ano.

A Euribor a 12 meses dificilmente parará a escalada que começou em fevereiro, quando o Banco Central Europeu (BCE) abriu a porta a uma subida das taxas de juro que se prevê concretizar no final deste ano. O índice que serve de referência para o cálculo das hipotecas mais variáveis coloca a taxa provisória de março em -0,3% contra -0,487% de há apenas um ano. Se o mês terminar assim, este aumento terá impacto nos empréstimos sujeitos a revisão, que se tornarão mais caros em média cerca de 150 euros por ano.

Especificamente, para uma hipoteca média de 150.000 euros por um prazo de 25 anos com um diferencial de 1% sobre a Euribor, a prestação mensal passará de 532,8 euros para 545,17 euros, o que significa 12,37 euros a mais que o mês e 148,44 euros a mais por ano.

Ao longo desta semana, a cotação diária da Euribor a 12 meses oscilou entre -0,258% e -0,207%. No início de fevereiro marcava -0,431% e após a reunião do BCE em que o discurso sobre a inflação mudou, passou a subir para -0,28%. Quando a invasão da Ucrânia pela Rússia começou, caiu para -0,39%, mas após a última nomeação do BCE no início de março, voltou a subir. O mercado parece antecipar que a autoridade monetária irá aumentar as taxas no último trimestre de 2022 e a Euribor já está a descontá-la.

Embora a Euribor se mantenha abaixo de zero até se aproximar o momento da primeira subida da taxa, espera-se que sofra uma maior volatilidade este ano, esperando-se que continue a subir ao longo do ano. Apesar de durante o ano de 2021, 60,3% dos empréstimos hipotecários que foram contratados serem a taxa fixa, mais de 75% do total de crédito continua a ser a taxa variável, pelo que a subida da Euribor provocará um aumento a parcela da maioria dos empréstimos.

A mudança de tendência da Euribor, que há apenas três meses continuava a cair e rondava os -0,5%, afeta não só os créditos em análise, mas também os novos créditos que são contratados, uma vez que a oferta hipotecária da banca fez uma volta de 180 graus. Vários bancos já aumentaram os preços dos créditos com taxas fixas e baixaram os dos com taxas variáveis ​​para aproveitar a subida da Euribor e adaptar-se ao cenário atual.

Perante estas alterações, o cliente pode pensar que um crédito com taxa variável é melhor para si, uma vez que o seu juro é atualmente inferior ao de um com taxa fixa. No entanto, deve estar ciente de que se a Euribor continuar aumentar, sua taxa também aumentará, então poderá acabar pagando mais dinheiro do que se tivesse uma taxa fixa.

De facto, no caso hipotético de a Euribor subir a zero este ano, a prestação mensal passaria de 532,8 para 565,31 euros, pelo que aumentaria 32,51 euros por mês ou 390,12 euros por ano.

Fazer um crédito com taxa fixa pode ser uma boa opção para quem não quer correr o risco de pagar mais por uma subida da Euribor. Por outro lado, fazer um crédito com taxa variável pode ser conveniente para quem quer pagar pouco nos primeiros anos e acredita que a Euribor não subirá muito mais.